Albalys - Menu Header
Albalys Logo
07 60 35 68 61

Transmission du Patrimoine

Optimisez la transmission
de votre patrimoine

La transmission du patrimoine financier est une étape essentielle dans la gestion de votre patrimoine afin de limiter l'érosion des avoirs par l'effet des droits de succession dont devront s'acquitter vos proches lors de la transmission.

Découvrez les solutions permettant d'organiser cette transmission du patrimoine financier au décès et/ou de votre vivant.

Expertise notariale pour transmission patrimoniale

Transmission au décès

Solutions optimisées pour votre succession

+

Assurance vie & Plan d’épargne retraite

  • Grande liberté dans la désignation des bénéficiaires de l'épargne cumulée au décès du souscripteur.
  • Fiscalité plus favorable que celle des successions traditionnelles :

    • abattement de 152 500€ par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans, taux réduit d’imposition de 20% jusqu’à 852 500€, 31.25% au-delà.
    • abattement de 30 500€ pour les versements après 70 ans quelque soit le nombre de bénéficiaires, réintégration de l’actif successoral au-delà de ce montant. Les intérêts capitalisés sont exonérés de droits de mutation.
+

Contrat de capitalisation

  • En cas d’utilisation des abattements de l’assurance vie, il permet aux héritiers de profiter des abattements successoraux (100 000€ pour la ligne directe parent-enfant par exemple) et des tranches basses du barème des droits de succession.
  • Valorisation de l’épargne et continuité du contrat au delà du décès du souscripteur : les héritiers peuvent bénéficier des abattements fiscaux pour les rachats et du taux d’imposition réduit sur les plus-values si le contrat est supérieur à 8 ans.
Tip Icon

Avec l’assurance vie, vous pouvez transmettre votre épargne à votre partenaire de PACS ou votre concubin, qui est moins bien protégé en cas de succession traditionnelle.

Tip Icon

Avec l’assurance vie et le contrat de capitalisation, vous pouvez transmettre jusqu’à 252 500€ à chaque enfant sans qu’il n’ait à payer de droits de succession sur cette somme.

Transmission de votre vivant

Anticiper pour mieux protéger vos proches

+

Donations

  • Dons à hauteur des abattements fiscaux selon le lien de parenté, renouvelables tous les 15 ans (100 000€ pour la ligne directe parent-enfant par exemple), vs. absence d’abattement pour le concubin ou les tiers hors cercle familial
  • Réduction de la valeur du patrimoine taxable au décès.
+

Contrat de capitalisation

  • Donation du contrat de capitalisation, en pleine-propriété ou en démembrement de propriété, en profitant des abattements sur les droits de donation.
  • Valorisation du patrimoine et continuité du contrat au delà du décès, bénéfiques aux héritiers (abattements fiscaux pour les rachats).
  • Réduction de la valeur du patrimoine taxable au décès.
Tip Icon

Vous pouvez utiliser une stratégie de transmission ou combiner les deux stratégies : transmission de votre vivant et une transmission au décès.

Famille multi-générationnelle heureuse

Transmettez votre patrimoine financier

Pour bien choisir sa solution de transmission via ces produits d'assurance, il est essentiel de se faire accompagner par un expert en assurance épargne.

Chez Albalys, nous mettons notre expertise de courtier en assurance épargne à votre service pour vous accompagner.

"Transmettez votre patrimoine de manière intelligente pour le bien de vos êtres chers."

07 60 35 68 61 Nous contacter