Valoriser votre patrimoine financier

Hypothèses de simulation

• Livrets bancaires : une fois le plafond du livret A atteint, l’épargne mensuelle de 100€ est versée sur un LDDS jusqu’à l’atteinte du plafond, puis sur un livret bancaire fiscalisé pendant la période étudiée. Taux de rendement retenus : taux annuel de 1.4% pour le livret A (constaté sur les 15 dernières années, calculé à partir des données de la Banque de France), 1.4% pour le livret DDS et 1.5% pour un livret bancaire fiscalisé.
• Produits d’épargne assurance:
  • Fonds Euros : rendement annuel de 3%
  • Fonds Unités de Compte (UC) : rendement annuel respectif de 4.5%, 5.5%, 6.5% et 8% pour les allocations décrites ci-dessus.
  • Les hypothèses de rendement retenues pour les supports de placement ne préjugent pas des rendements futurs de vos contrats d’assurance, qui peuvent être plus bas ou plus élevés. L’investissement dans des unités de compte comporte un risque de perte de capital.
  • Frais sur les produits d’épargne assurance : des frais d’entrée entre 2.5 et 4.5% ont été appliqués, des frais de gestion de 0.7% et de 0.6% ont été appliqués respectivement sur le fonds Euros et les Unités de compte.
  • Imposition : le livret A et le livret DDS sont exonérés d’imposition. Les plus-values du livret rémunéré sont taxés à 31.4% tous les ans. Des prélèvements sociaux de 17.2% ont été appliqués sur les plus-values des fonds Euros tous les ans sur la période étudiée pour les allocations contenant du fonds Euros. Si vous sortez le capital à l’issue des 20 ans, il convient d’appliquer la fiscalité associée sur les plus-values qui dépend du type de produit d’assurance épargne, de votre situation familiale et votre situation fiscale : 24.7% pour l’assurance vie ou le contrat de capitalisation après application d’un abattement de 4600€ pour une personne seule, ou de 9200€ pour un couple, 31.4% pour le plan d’épargne retraite. Pour les foyers non imposés ou faiblement imposés (TMI à 11%), la fiscalité des plus-values est allégée s’ils optent pour le barème progressif de l’impôt sur les revenus.